一、借钱给别人时，如何识别偿还风险？防范于未然，德凯律师教你从8个方面识别风险。
我们在办案过程中，经常听到很多债权人在咨询要债的时候，才后悔不及的说，早知道......就不会借钱给他了。但是就这个早知道，知道的内容是什么呢？德凯律师事务所，根据长期办理的民间借贷案件的经验，以及法律的相关规定，告诉大家一些需要在借款前关注的，借款人可能存在的一些风险，以便帮助朋友们识别相关风险，从源头降低损失。
总结经验，借贷前，可以从以下8个方面识别偿还风险：
（一）从借款人自身职业情况来判断偿还能力不足的风险，借款人如存在以下问题，则可能具备偿还不足的风险：
1．借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。
2．借款人受教育程度低或能力较弱。
3．借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低。
4．借款人经营项目时间不长。
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款；二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度；三是要求提供可靠的担保人。
（二）借款人婚姻及家庭不稳定的风险
1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。
2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，不给予贷款；如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。
（三）借款人居住不稳定的风险
主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，如果借款人离开当地，则对借款的回收造成很大麻烦。如果向居住不稳定的借款人借款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保；二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。
（四）借款人品质及道德风险
1．借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。
2．借款人有不良嗜好，如好赌、涉毒、涉黄等。
3．借款人不想让家人和其合伙人知道有借款的事实（借款人很有可能会将借款用在非正常渠道）。
借款人的品质及道德风险是借款偿还不能风险中严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒绝还款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予出借款项。
（五）借款人信用风险
1．借款人有不良的信用记录，以前借款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。
2．借款人拖欠供货商的货款。
3．借款人拖欠税费、电费、水费等费用。
4．借款人拖欠其员工的工资。
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则不应再为其提供借款。如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只可以结合实际情况考虑是否出借借款。对于借款人的一些信用风险，可以查询裁判文书网、被执行人信息网等进行查询了解。
（六）股权风险
如果你的亲戚朋友给你画大饼，要求借款支持公司事业发展的，可以了解一下信息，如存在这些情形的，借款须谨慎：
1．在合伙企业中股份占比少，借款人在企业中不占主导地位。
2．虚假股权风险。在企业中，借款人本来没有股权，但为了能贷款，制造虚假的公司章程和合伙协议。对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查；二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实；三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。
（七）借款人借款用于企业经营的，需要评估其管理不足的风险，比如：
1．管理制度缺失，缺少相应的管理制度。
2．财务管理、账务混乱。
3．生产经营营场地脏、乱、差。
4．工人生产积极性不高，士气低落。
5．安全、消防存在重大隐患。
6．生产现场管理不到位，存在窝工、偷工现象。
7．仓库管理混乱，存货乱堆乱放，存在丢料、盗料现象。
8．其他管理不足的情况。
（八）借款人逾期还款后可以用于变现的资产较少，还款能力不足的风险
1．比如借款人是公司的，公司属于“皮包公司”经营状况不好，经营项目投资较小或固定资产少、很容易转移或出让。
2．借款人是个人的，没有不动产、没有车辆等哪怕在长期逾期还款情况下，可以变卖、抵销借款的资产等。
以上是常见的评估借款人能否如约偿还借款的一些经验总结，仅供大家参考。总结，借款的事，需要再三考虑，一方面要评估借款人的偿还能力，另一方面也要评估自己出借款项后，收不回借款的抗风险能力，切莫做了帮了别人自己陷入经济危机的泥坑，终导致财散、亲人变仇人的尴尬场景。
